因應氣候變遷　非營利組織聯手新創在印度推「熱浪險」

氣候變遷威脅全球環境與人類生存，卻也有企業「把危機變商機」。近年乾季屢飆高溫的印度出現「熱浪險」，非營利組織與新創企業合作，若高溫影響民眾工作即啟動理賠，讓基層勞工獲得生活保障。

路透社報導，古茶拉底省（Gujarat）的56歲婦人帕特尼，在該省第一大城阿默達巴德市（Ahmedabad）的一處市場擺攤賣黃銅首飾，拉拔4個孩子。

阿默達巴德2016年出現破紀錄的攝氏48度高溫，去年的最高溫也有46度。帕特尼說，天氣太熱，黃銅都發黑，人工珍珠甚至會融化，「溫度愈高，珠寶的顏色就變得愈淡，而且就像垃圾一樣毫無價值」。

非營利組織「洛克斐勒基金會復原力中心」和微型新創企業「藍色大理石」及一個貿易工會合作，推出「熱浪險」，若氣溫達到紀錄高點且持續3天以上，就啟動理賠。

像帕特尼這樣自己做小生意的女性，在古茶拉底有約2萬1000人投保；一旦因高溫影響工作，至少還能有保險彌補因無法工作而減少的收入。

比起傳統保險公司可能要花上數月才能跑完理賠程序，因應氣候變遷或天災的「參數型保險」（parametric insurance）不需要證明損失，而且數天內就會給付。

根據瑞士再保險（Swiss RE）公司的一份報告，從2021年至2022年8月，參數型保險成長了40%。「聯合市場研究」（Allied Market Research）的保險業分析師則估計，2021年時規模約117億美元的參數型保險市場，到2031年之前會擴大到293億美元。

當然，這個1990年代出現的新興保險市場也有一些限制。拜科技所賜，以往難以評估災損的偏遠地區如今可以用衛星照片評估。但產業專家認為，在氣候變遷日益惡化的狀況下，受影響最大而經常發生災害的「高風險」區域，可能沒有業者願意經營。

「肯亞牲口保險計畫」在2015至2021年間，支付給因旱災受損的牧農金額達12億先令（約2億6600萬元台幣），超過保費收入的11億先令，計畫只好轉型，今年推出結合存款的新方案。

窮國的參數型保險通常由非營利組織及富有國家補助大部分金額，同樣的，因氣候變遷而過於頻繁出現天災的國家，可能也會讓補助者卻步。

所以，保險並非因應氣候變遷的最好解方，而應從加強應變的能力著手，例如補助種植抗旱作物或建造涼爽房屋。