警察頂高溫跑3千公尺測驗猝逝 家屬要求理賠524萬「意外險」二審敗訴

一名保六總隊警察頂著攝氏32.8度的高溫，應長官要求參加3000公尺跑步測驗，返回崗位時出現發熱、臉色蒼白及四肢無力等熱衰竭症狀，詎料4天後過世，銓敘部隔年給予撫卹。家屬另向兩家保險公司申請524萬元意外險理賠，都被以「疾病」為由拒絕理賠，一審判保險公司勝訴，高院今天再認定，家屬無法證明他是因為「外來突發意外事故」致死，二度判免給付。可上訴。

這名的警察妻子曾以丈夫為被保險人，向南山人壽投保「南山傷害保險」、「南山新人意外傷害保險」、「南山人壽意外骨折及特定手術傷害險」等3份保險契約附約，約定身故保險金為424萬2099元。而他在工作崗位上，則由監察院公務人員協會向新光人壽投保團體傷害險，約定身故保險金為100萬元。

調查指出，該名警察於2019年5月13日下午兩點半，應長官要求，頂著攝氏32.8度的高溫，參加保安警察第六總隊跑步測驗勤務，結束後返回監察院，卻出現身體發熱、臉色蒼白和四肢無力等熱衰竭或熱中暑症狀，引發「橫紋肌溶解症」。他在翌日凌晨3點起床後，感覺頭痛、發熱，卻勉強到班，結果被同事送到台大醫院就醫，短暫治療後返家休養不久，又被送到台大急救近兩天，最終仍因敗血性休克而宣告不治。

家屬認為，他是因為參加保六總隊測驗才發生熱中暑、橫紋肌溶解症及熱衰竭的意外事故，具有「意外性」、「偶然性」、「不可預見性」等要件，符合「意外死亡」的保險事故，要求南山及新光人壽必須理賠身故保險金，卻遭到保險公司拒賠，因此打官司請求給付理賠金。

一審依醫院診斷證明書、檢方相驗屍體證明書及銓敘部函文，認為相關函文均未提到死者是因為跑3000公尺的測驗或是因熱衰竭、橫紋肌溶解症導致「意外身故」，一審另依據法醫研究所的解剖鑑定，認為他並非家屬主張的「意外身故」，而是因為「疾病」死亡，不符保險契約的保險事故發生要件，判家屬敗訴。

家屬上訴二審。二審合議庭認為，根據法醫的解剖報告，應該可以認定他是「病死」，依據一般的經驗法則，不能推論他是因為「外來偶然不可預見之意外事故」導致死亡。

合議庭另依據醫院的病況鑑定結果及就診紀錄，認定他死亡前並未出現熱中暑和橫紋肌溶解症，他到醫院就診時，血液和尿檢結果雖然有異常，但導致異常原因眾多，許多疾病也可能導致嘔吐或高燒，他當中也曾經一度改善，不能只因為檢查結果異常或有類似病症，就推論他就是因為熱中暑或橫紋肌溶解症，意外致死。

二審認為，家屬仍未能充分證明，他確實是因為外來突發狀況意外致死，因此判家屬敗訴，保險公司免理賠524萬元。全案仍可上訴。