高學歷者申請房貸有加分?　專家提醒：銀行重視的3條件

五一勞動節將至，勞工學歷不僅影響求職薪資，在購屋和貸款中似乎也有些許差異。根據聯徵中心最新資料顯示，2021年第4季全台博士學歷貸款者，貸款鑑估值高達1,747萬元，反觀高中職學歷者，平均鑑估值為991萬元，就連貸款利率也差了0.61%。

台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐表示，銀行評估貸款條件，並非單看學歷而已，主要評估貸款人的「還款能力」、「工作狀況」和「房屋條件」，而高學歷者較有機會進入百大企業或進入研究單位、公務機關等，相對鑑估值、貸款利率及成數較佳。

台灣房屋集團趨勢中心分析金融聯合徵信中心最新資料，2021年第4季全台高中高職到博士學歷的貸款者，其中博士學歷的貸款鑑估值為1,747萬元，核貸成數為75%，購屋坪數達49坪，高居各學歷之最，連平均貸款利率也偏低，為1.39%，僅次於碩士的1.38%。

不過，碩士學歷和大學學歷者的鑑估值分別為1,431萬元、1,173萬元，平均貸款利率為1.38%，不過，兩者的核貸成數一樣，約為7成4左右。

至於高中職學歷的購屋者，平均鑑估值為991萬元，平均利率1.54%，核貸成數72%，平均坪數41.1坪，貸款狀況都在各學歷之末。

張旭嵐分析，銀行評估貸款條件除了前述的要件，博士除了可赴學校任教，或高端研究單位、公家機關工作，有較好的升遷機會，獲得高薪機會大，不僅財力累積快，往來不乏社經地位較高的人士，對住家條件要求也高，購買房屋的地段佳、總價高，相對鑑估值和貸款成數也比較好。

張旭嵐表示，部分高中職學歷者從事勞力工作，或是自行接案、擔任自營商，儘管賺得不會比大學生少，因為沒有大企業護航，缺乏具體又穩定的收入證明，在銀行眼中並非穩定收入者，使得貸款利率和估價過程中比較吃虧。

第一建經研究中心副理張菱育提醒，信用分數需要長期累積，針對承攬業務人員、接案工作者等，若有購屋規劃，卻又缺乏長期收入證明，可提供約期較長的接案合約，或是保險、股票等足以證明財力的文件，證明自身的還款能力，仍有機會提高信用分數，爭取更好條件。