P2P借貸平台指導原則出爐！金管會拍板 明定應建立金流控管

im.B債權平台詐騙事件發生後，各界關注P2P借貸平台如何管理，為協助業者自律，金管會今天發布P2P指導原則，明定3項重點，一是P2P不得涉及金融特許業務，二是應建立借貸款項金流處理控管原則等6大風控措施，三是應強化客訴爭議處理等消費者保護機制。

金管會日前邀集12家業者討論P2P指導原則，今天推出「網路借貸平台業務事業指導原則」，可作為P2P業者研擬自律規範的參考基礎。根據金管會調查，目前市面上約26家P2P業者，都將適用此指導原則。

指導原則共有3重點，首先，明定P2P業者提供的服務模式不得涉及金融特許業務，至於個別業者業務模式是否違反金融法令，因涉及刑事犯罪，由司法檢調機關調查認定。

其次明定P2P業者應建立6項風控機制，包括借貸雙方應採實名制、應建立借貸款項金流處理控管原則、建立審核機制、進行借款限額控管、應進行出借限額控管、防制不法行為。

金管會也要求P2P業者自有資金與客戶資金必須隔離。若業者擬自行代收代付，則應取得銀行提供十足履約保證或交付信託。不過，金管會未強制借貸雙方應在同一家銀行或電支機構開戶。

金管會的指導原則也指出，應強化客訴爭議處理等消費者保護機制，包括平台業者應建立債權真實性確認機制、個資保護、資訊揭露、向出借人告知事項、確保資訊傳輸安全、建立客訴爭議處理機制、行銷廣告招攬管理。

金管會也明定業者應委託專業獨立第三方定期查核借貸案件，且應公告將查核結果，提供給銀行或電支機構。