退休花費每月需5萬！台灣人財務健康僅59.2分　五大NG行為損財務健康

台灣民眾每年要做健康健檢，但財務健檢做了沒。國泰世華銀行今天發布台灣首份結合總體經濟模型的《2023台灣全民財務健康關鍵報告》，台灣民眾至少要準備1431萬元才能退休，退休後每月生活費約5萬元，但國人財務健康平均僅59.2分，近五成民眾有損害財務健康的行為，做好財務健康需靠「計畫」、「紀律」、「技能」。

這次財務健康評估架構分為「風險抵抗力」、「日常生活收支」、「心理富足」、「財務信心」、「財務規劃」五構面。台灣民眾三大財務課題分別為退休金準備、旅遊基金、購置不動產。台灣民眾財務健康平均59.2分，45歲至49歲為財務健康重要分水嶺，台灣民眾在「財務規劃」構面得分最低，逾三成民眾未設立財務目標，六成重視退休卻多無實際規劃。報告也破除迷思，有無子女並非影響財務健康分數的關鍵。

報告顯示，48%台灣民眾有相關行為包括：無訂單財務目標、完全無檢視財務規劃習慣、帳單遲繳、每月娛樂支出占比逾40%、金融知識不足仍經常投資，五大金融素養NG行為，就會影響財務健康分數。

如何增進財務健康，怎樣行為有害財務健康，國泰世華銀行歸納出財務健康三大關鍵「計畫」、「紀律」、「技能」。「計畫」為指定收支儲蓄與投資目標，優先準備風險因應計畫，例如保險保障和6個月以上生活準金。「紀律」為控制收入與支出，確實儲蓄，每季定期檢視財務計劃與執行狀態。「技能」為持續提升金融知識且實際投資行動，善用專業金融機構的工具與諮詢服務。

國泰世華銀行資深府總胡醒賢表示，國泰世華銀行永續題材下的重要目標就是健康，而身心健康和財務健康是幸福社會兩大支柱，身體健康需定期檢查，財務健康要定期檢視，這次依據聯合國UNSGSA財務健康衡量法規劃，並加入心理富足和總經模型調整，打造財務健康評估架構。國泰世華銀行也推出財務健康檢測平台，期待以實用金融服務和金融教育指引，達到民眾建立良財務健康體質的目標。