im.B「最狂通緝犯」吸83億重判16年半 北院痛斥：要他吐錢老是「講空話」

im.B主嫌曾耀鋒在2018年創設借貸媒合互利平台網站，用「6~13%」高息引誘投資人認購債權，前後吸金逾83億，光業務員佣金就高達5600萬。台北地院審理時，曾耀鋒最終全部認罪，但對於扣除發放本金、利息及業績獎金後，剩餘的錢流向何方？他均空泛表示「財產都被檢察官扣押了」或「當業務獎金」，北院因此認為他沒誠意彌補被害人損失，成為重判他16年半的關鍵原因之一。


判決指出，曾耀鋒涉及槍砲案淪為通緝犯，但他卻仍在2016年3月24日開設台灣金隆公司，由父親曾明祥當人頭負責人，他則掛名總經理，女友張淑芬為副總經理（判12年2月）。他在2016年間創設不動產債權媒合平台，2018年更架設im.B借貸媒合互利平台網站（im.B為I'm Bank縮寫），對外宣稱是P2P網路借貸平台（peer-to-peer lending，點對點借貸），實際上則是試圖扮演銀行角色。

把自己當銀行，大肆招募業務員吸金

原始債權人當金主先掏錢，來借錢的人也得提供不動產二胎或三胎抵押權作為債權擔保，事後im.B平台還會將不動產及票貼債權上架，民眾若投資不動產債權可以每月領息，期滿本金歸還，投資票貼債權則是到期後本利一起給。

曾耀鋒大舉招募業務、在北台灣設立營運處，並由平台發言人黃繼億（判4年10月）擔任台灣金隆總監、講師及營業處長；新竹營運處處長陳振中（判8年）等主管指揮轄下業務員到處推銷，民眾一旦投資，主管就可以抽取最高8%佣金。

行銷總監兼客服主管詹皇楷（判4年8月），負責向平台分配的客戶推銷方案，曾耀鋒的大帳房顏妙真（判3年9月）的擔任行政協理，負責處理公司相關庶務。

曾耀鋒找來員工充當原始債權人，他們的帳戶則拿來收取民眾的投資款。曾耀鋒四處和政商名流拍照拉關係，並邀來知名主播盛竹如代言，這些超級業務員卯足全力推銷債權認購方案，打著約定年利率高達6~13%的旗幟，讓民眾前仆後繼的掏錢入坑，前後7年間共吸金83億4439萬326元。




資金入不敷出，曾耀鋒竟捏造「假債權」

但曾耀鋒一邊找新客戶吸血，一邊也得照付舊客戶的高額利息，這種「後金養前金」的方式逐漸入不敷出。於是，曾耀鋒、張淑芬等人在2019年起，為了持續吸引新資金使出新招，曾耀鋒偷偷將已經還完的債權直接重新上架，或者分割成數筆債權後上架誆騙客戶。為了吸更多客戶的血，曾耀鋒鋌而走險，乾脆偽造假債權在平台上架，業務員還聲稱，如果客戶到期續借的話，投資人每年可以拿到13%的超高利息，這些招數，讓眾多投資人甘心捧著鈔票上門投資。

不過，隨著平台上的假物件越來越多，而利息也越來越沉重，金隆公司逐漸出現營運困難的狀況，曾耀鋒和張淑芬認為總有一天會遭司法調查，兩人委託前行政院顧問陳振坤（判1年，緩刑4年）幫忙把曾耀鋒、張淑芬的桃園房產偷偷移轉登記給顏妙真；曾耀鋒、張淑芬還將754瓶的葛瑪蘭高檔威士忌、高價藝術品、名酒及名牌包等物品，搬到陳振坤開設的旅館地下室及宜蘭羅東鎮四維路的房屋藏放，想隱匿財產。




未雨綢繆！幹部「假離婚」、張淑芬「假口供」

至於身為核心營運幹部的陳振中，在去年4月10日後，也預期自己將會被調查和求償，他率先退出主管和客戶群組，並火速和妻子辦「假離婚」，再以剩餘財產分配等理由將名下房產登記給妻子隱匿財產。

而張淑芬為了避免曾耀鋒被逮，在前年9/23接受桃園市調處詢問時，還謊稱曾耀鋒早在2015、2016年就離開金隆公司，並聲稱兩人只是「短暫交往」，刻意幫曾耀鋒隱匿行蹤，誤導檢調偵辦方向，但檢調最終仍將兩人拘提到案。

北檢依違反《銀行法》及洗錢等罪名起訴33人。北院審理時，曾耀鋒、張淑芬、顏妙真、黃繼億、詹皇楷及陳振坤等25人認罪；陳振中等8人則否認犯罪。

陳振中等人主張，網路上有很多人在經營P2P借貸平台，im.B應該是合法的。



不過，北院打臉說，一般認知的借貸平台，業者只是單純媒介，利潤僅有抽取手續費或媒介費，但本案的im.B平台卻由業務團隊組成營業處，還大肆舉辦說明會等，並用「穩賺不賠」等話術引誘民眾投資，甚至約定最高12~13%的年利率，顯然構成《銀行法》的非法吸收資金行為，因此不採信陳振中等人的辯詞。

北院考量，曾耀鋒和張淑芬的所作所為，不但吸收巨額資金，還害得眾多投資人畢生積蓄化為灰燼，甚至負債累累，嚴重妨害金融交易及社會經濟秩序；曾耀鋒、張淑芬、陳振中等人還涉嫌隱匿財產，增加檢警追查的困難度，行為相當不應該。


曾耀鋒最終認罪，卻胡亂交代巨款流向

北院考量，曾耀鋒是全案主謀，應該負最大責任，而他從一開始的承認詐欺輕罪並一肩扛下，到後來逐漸鬆動，他在審理最後階段雖然已決定全部認罪，但北院認為，他的犯後態度和其他一開始就坦白的被告有差別。

更重要的是，北院認為，本案吸金所得高達83億元，但這些資金扣除已經發放的本金、利息及業務之業績獎金外，剩餘款項到底流向何處及剩餘多少？曾耀鋒從頭到尾都沒提出合理說明，只空口向法院表示，財產都被檢察官扣押或拿去充當業務獎金，這些說詞讓法院認定他根本沒有誠意彌補被害人的損失。

北院認為，曾耀鋒的犯行造成被害人極大的財產損害，創設的平台也讓業務們和公司行政人員一起背上刑責及民事責任，導致他們遭受打擊而身心俱疲，家中經濟也被拖垮，影響難以估計，因此決定重判他16年半。

北院也宣告共同沒收他和張淑芬的不法所得71億2535萬2500元；其他人的佣金部分，北院裁定顏妙真沒收126萬1871元、黃繼億沒收2208萬5575元、詹皇楷沒收2696萬7663元及陳振中沒收5050萬703元等。全案可上訴。