1960年的X世代盼六十歲退休　半數卻在「逃避現實」

60年代出生第一批X世代的人將邁入六十歲，法盛投資管理調查顯示，近半數（48%）的X世代受訪者悲觀地認為，除非奇蹟出現，否則無法安心退休；有一半人（50%）試圖避免去想退休的問題。X世代越來越擔心退休金不足，有六成（60%）認為可能需要工作更久，許多人也意識到工作並不能提供保證，有四成七（47%）擔心無法在職場待足夠長的時間。

X世代，指的是出生於1965年至1980年之間（44-59歲）、介於嬰兒潮世代和千禧世代之間的一群。這份報告突顯了X世代對自己退休計劃的期望與現實之間的差距。

當被問及退休目標年齡時，X世代受訪者平均計畫在60歲退休，這比很多全球退休標準還要早，而且他們預期退休生活僅維持20年，也比許多退休人士的實際經歷要短。

為了達到退休目標，他們平均每年從年收入中儲蓄17%。法盛投資管理調查結果顯示，平均而言，X世代對自己的投資持樂觀態度，並且預期長期報酬可達到13%，但是對於風險的錯誤判斷、關於被動投資與債券的認知落差，很可能會打擊他們對於高報酬的期待。

目前影響X世代退休的兩大關鍵是通膨和債務。短期而言，逾八成（83%）X世代投資人表示，最近的通膨浪潮顯現出物價上漲對他們的退休保障構成了多大的威脅。另一則是公共債務，超過四分之三的X世代（77%）擔心，公共債務的增加將導致退休福利減少。有近六成（58%）認為如果缺少了退休福利將很難維持生計。

在新經濟環境中，較高的利率，對於那些正處於適合配置更多債券部位階段的投資人來說，是一個機遇。然而，法盛的調查數據發現，X世代保留了過多的現金部位，在過去長時間低利率環境影響下，對於債券運作的了解並不足。

當被問及利率和債券時，只有2%的X世代受訪者了解到更高的利率可能導致手中持有的債券價格下跌，而以目前利率所購入新債券的未來收益潛力將更高。

因此，近四成（39%）的人表示希望了解不同類型的債券是如何運作的。而目前有六成（61%）的人認為投資股票比投資債券更有趣；而自全球金融海嘯結束以來，市場亮眼的收益也支持了此一觀點。

研究結果也顯示，在指數基金方面也需要更多的教育，六成四（64%）的X世代了解指數基金旨在提供與市場相當的回報，但並非所有人都看到成本的問題，只有五成四（54%）的人認為指數基金更便宜。

更有甚者，超過六成（61%）的人認為指數基金風險較低，而三分之二（67%）的人認為它們會在市場下行時保護他們——這種觀點可能具有風險，因為指數基金的回報會上下波動。