「三十而立」就得啟動退休準備！台壽退休生活滿意調查：退休準備提早至36.99歲

今年前四月實質總薪資出現七年來首見負成長，導致退休理財準備愈來愈年輕化。中信金旗下台灣人壽與政大商學院今天（6/19）共同發布2023「台灣高齡社會退休生態觀察指標」，民眾開始退休準備平均年齡為36.99歲，較去（2022）年又提早2.16歲；「退休信心指數」和「退休生活滿意指數」雙雙倒退，其中「退休生活滿意指數」更重摔下跌至68分，滿足感一年不如一年。

持續追蹤四年的「台灣高齡社會退休生態觀察指標」，2023年退休信心、退休充裕、生活滿意三大指數連兩年及格，卻出現「雙降」隱憂！其中「退休生活滿意指數」落在68分，較去年76分大跌8分，呈現連三年下滑；「退休信心指數」61.3分，勉強守住六字頭，分數也較前一年低；唯一上揚的「退休充裕指數」69.7分，僅比去年成長0.7分。

調查也發現，民眾布局退休準備平均年齡為36.99歲，較前一年39.15歲再提前；20至29歲就規劃退休準備更突破三成（31.2%），勞保破產壓力和通膨高物價，促使青世代三十而立前就得啟動退休準備計劃。

台灣人壽董事長鄭泰克以退休又重返職場的過來人表示，退休所需的花費，理想與實際有落差，因此退休準備不僅要「加倍」更要「提早」，最重要的是備妥退休三「保」—保本、保值和保障，才能有富足的第三人生。政治大學副校長陳樹衡指出，金融業在高齡社會扮演重要角色，可透過個人理財、金融專業發展出銀髮金融學，開發更多創新金融商品服務更多人。

觀察民眾退休後最擔心的問題，第一個就是身體不健康（46.7%），通貨膨脹（25.6%）和退休金不夠（23.5%）分居二、三名，交叉分析發現未退族擔心退休金不足的比例（25.2%）較已退族（17.1%）高。

在退休金準備充裕度方面，高達57.9%未退族自認準備不充裕，也導致民眾退休準備年齡愈來愈年輕化。調查顯示，已退和未退族對退休生活花費預估出現落差，27.3％已退族認為4萬元以上才夠；近3成未退族預估2萬以下就夠用，顯示未退族過於低估退休生活支出費用。楊曉文認為民眾已認知退休準備的重要性，建立紀律的退休理財投資以及了解退休缺口，將是未退休族更要採取的行動。

政大金融系教授黃泓智分析年輕世代理財工具過於保守，不利累積退休金，建議年紀愈輕、退休準備要更積極，才能用時間擴大複利效果累積退休金。

中國信託銀行財富管理產品處副總經理謝宗權提醒，認為「不需要」、「不堅持」是多數人退休準備最大盲點，他建議找到濕雪球（好的投資標的）和長坡（時間），並且有紀律定期定額投資，就可以享受時間複利財，民眾可以透過「中信退休理財健診」檢視退休金缺口，由專家協助尋找投資標的，按部就班才能樂活退休。

台灣人壽與政大商學院2020年起共同建置全台第一個「台灣高齡社會退休生態指標」，調查由計畫主持人政大風險管理與保險學系教授黃泓智、協同主持人金融學系教授楊曉文、統計學系教授鄭宇庭及政大資料採礦研究中心執行，以全台25歲以上退休及未退休民眾為樣本，有效問卷1,202份，在95 %的信賴水準之下，抽樣誤差值為正負2.83%。